2025年新能源车险保费大增，维修成本高成投保主因

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2025年时，车险保费快要接近于万亿，整体呈现出增长平稳的态势，然而其内部结构已然发生了剧烈的变化。新能源车险正凭借着超过30%的增速迅猛发展，成为了整个市场里头最为强劲的发动机，可是在其背后赔付额增长速度更快的这一现实情况，也使得保险公司面临着“增收不增利”这样严峻的挑战。

市场格局的深刻转变

步入2025年，全行业车险签单保费总额大约是9963.7亿元，与上一年相比增长幅度不到3%。在这样一个数额增长平缓的状况下，却掩盖了一种剧烈的结构性变化。传统燃油车险市场的增长已经差不多处于停滞状态，或者甚至可以说已可能出现萎缩的情形，而整个行业当中保费数额的增加几乎全部是由新能源车险所贡献的。

新能源汽车商业车险，其签单保费达到了一千五百七十六点一亿元，与去年相比，增速高达百分之三十三点八八，其规模占比，正在迅速地扩大。这种增长速度，有着悬殊的对比，清晰地标志着，车险市场的主导力量，正在发生更迭。保险公司未来的业务重心，以及风险模型，都必须围绕新能源车展开重构。

保费高速增长的驱动因素

新能源汽车保险保费处于高速增长状态，其首要的驱动力乃是汽车销售结构发生的根本性变化，于2025年，我国新能源汽车的销量达到了1649万辆，相比之前一年内所发生变化的比率为同比增长28.2%，在国内新车销量里边所占的比例已然得以突破50%，这所表达的意思是每售出两辆新车，其中便会有一辆属于新能源汽车，从而为车险市场给予了庞大的新保单来源。

影响保费规模的另一个关键因素是，新能源车的商业车险投保率显著高于传统燃油车，车主投保的积极性更高，然而这主要是因为新能源车维修成本普遍昂贵，一旦遭遇事故，个人所要承担的损失或许会非常巨大，所以购买保险来转移风险的意愿也就更为强烈，进而直接推升了保费规模。

赔付压力同步急剧攀升

2025年，新能源车险已结赔款约799.2亿元，其同比增速高达36.09%，超过保、增速。这表明行业承保利润空间正受严重挤压、呈、 ‘增量不增效’突出问题，与保费高增长相伴的是更为惊人的赔付支出增长。

据行业数据表明，新能源车的出险几率相较于传统燃油车而言，高出了大概百分之七十，其赔付比率同样高出了大约十个百分点。这样一种具备高频次、高额度特点的赔付实际状况，导致保险公司就算收取了更为高额的保费，依旧有可能面临亏损的风险，进而使得其经营模式面临着极大的考验。

高风险背后的多维原因

新能源车呈现高赔付率的缘由繁杂，首先，部分品牌车主里年轻驾驶员所占比例偏高，其驾驶风格比较激进，致使事故的发生概率得以提升，其次，智能辅助驾驶功能的推广存有适应阶段，一些车主过度依恋技术却疏于监管，极易引发事故。

可观比例的新能源车被投入到网约车等营运用途之中，车辆行驶的历程较长，出车的频率较高，所以出险的概率自然而然地远远超过家庭自用车辆。这些因素相互叠加，致使新能源车的总体风险画像与传统燃油车全然不同，给精算定价带来了前所未有的难题。

维修成本高企推高损失

一旦新能源车出现出险的情况，维修的费用常常会让人感到十分惊讶。它的核心零部件像动力电池这样，即使只是有微不足道的磕碰或者遭受了损害，出于安全方面的考量，维修的方案一般都是进行整个的更换，费用动不动就是数万元甚至达到十万元以上，这是在燃油车时代很少见的维修成本。

特别是那充满智能化的部件，简直相当“惹人伤不起”呀。车身之上所配备的激光雷达，还有高清摄像头之类的传感器，极其精密不说价格还特别昂贵，仅仅是单颗激光雷达的更换成本，就极有可能跨越超过2万块大洋。而这些部件，一般都是处于车辆容易受到损害的区域范围之内，哪怕只是轻微的碰撞，都极有可能引发需要支付巨额费用的维修账单呢。